The Banking Act Of 2023

The Banking Act of 2023 [003-23] Zveřejněno Listopad 15, 2024 Autoři zákona: Serena Maniro The Banking Act of 2023 Autor: Serena Maniro ZÁKON Č. 003-23 The Banking Act of 2023 stanovuje právní rámec pro bankovní operace a řízení bankovních a nebankovních institucí v San Andreas. Cílem zákona je zajištění bezpečnosti a stability bankovního sektoru. CONGRESS STÁTU SAN ANDREAS STANOVUJE NÁSLEDUJÍCÍ ____________________________________________________________________________________________________________

A) Banka: Jakýkoliv subjekt, který vlastní licenci Financial License (B-01) a je oprávněn vykonávat bankovní operace v souladu s tímto zákonem. B) Nebankovní instituce: Jiný subjekt, který vlastní licenci Financial License (B-01) a je oprávněn vykonávat vybrané bankovní operace v souladu s tímto zákonem. C) Bankovní operace: Jakékoli operace spojené s vedením účtu, poskytování půjček, úschovou peněz, platbami a dalšími operacemi, které jsou definovány v souladu s tímto zákonem. D) Klient: Jakákoli osoba, která má účet v bance nebo využívá bankovních služeb poskytovaných bankou. ____________________________________________________________________________________________________________

A) Banky mohou být založeny pouze na základě souhlasu Guvernéra státu San Andreas. B) Banka musí být založena jako právnická osoba s vlastním jměním. C) Žádost o založení banky musí obsahovat úplné informace o bankovních aktivitách, managementu a vlastnické struktuře. D) Každá banka musí být členem bankovního systému a mít zřízený účet u Centrální banky státu San Andreas. ____________________________________________________________________________________________________________

A) Banky jsou povinny mít vlastní kapitál a finanční prostředky, které jsou dostačující pro jejich činnost. B) Banky jsou povinny mít dostatečné kapacity a prostředky k zajištění bezpečnosti a ochrany svých aktiv a údajů. C) Banky jsou povinny provozovat bankovní činnost v souladu se zákony a předpisy platnými ve státě San Andreas. D) Banky musí poskytovat kvalitní služby a musí svou činnost řídit tak, aby minimalizovaly rizika spojená s bankovní činností. E) Banky jsou povinny dodržovat povinnosti stanovené tímto zákonem, jako například zajištění přiměřeného kapitálu, pravidelného podávání zpráv a dodržování pravidel AML a ochraně osobních údajů. ____________________________________________________________________________________________________________

A) Banky mají povinnost nabízet a vést bankovní účty pro fyzické osoby a právnické osoby a další subjekty, které splňují podmínky pro zřízení bankovního účtu. B) Bankovní účty se dělí na běžné a spořící. Běžný účet slouží pro vedení peněžních transakcí a platby a spořicí účet slouží k úsporám. C) Banky mají povinnost jasně a srozumitelně informovat klienty o podmínkách, které se vztahují k jednotlivým typům bankovních účtů. ____________________________________________________________________________________________________________

A) Banky mají povinnost pro zřízení bankovního účtu ověřit totožnost klienta a zkontrolovat jeho bonitu a solventnost. B) Banky nesmějí diskriminovat klienty na základě jejich pohlaví, rasy, národnosti, náboženství, sexuální orientace, věku nebo zdravotního stavu. C) Banky mají povinnost zajistit dostatečné zabezpečení účtu a informací klienta, včetně zabezpečení proti neoprávněnému přístupu a zneužití. ____________________________________________________________________________________________________________

A) Banky mají povinnost nabízet a vydávat platební karty, které umožňují klientům provádět bezhotovostní platby. B) Banky mají povinnost jasně informovat klienty o podmínkách použití platební karty, poplatcích spojených s jejím vydáním a používáním a o způsobech, jak zabezpečit platební kartu proti ztrátě a zneužití. C) Banky mají povinnost chránit klienty před neoprávněným použitím platební karty a poskytnout jim možnost zablokovat nebo zrušit platební kartu v případě ztráty nebo krádeže. ____________________________________________________________________________________________________________

A) Banky musí umožnit klientům provádět standardní bankovní transakce, jako jsou vklady, výběry, převody a platby. B) Banky mohou také nabízet další doplňkové služby, jako jsou investiční účty, účty pro podnikání, kreditní karty nebo bezpečnostní schránky. C) Podmínky pro poskytnutí této doplňkové služby stanoví banka ve smlouvě s klientem. ____________________________________________________________________________________________________________

A) Provedení bankovní transakce musí být zabezpečeno vhodnými bezpečnostními opatřeními, aby byla zajištěna ochrana klientů a bankovních prostředků. B) Banky jsou povinny dodržovat příslušné právní předpisy týkající se bankovních transakcí, včetně pravidel AML a ochrany osobních údajů. ____________________________________________________________________________________________________________

A) Banky mohou účtovat poplatky za poskytované služby, kromě poplatků za zřízení a vedení běžného účtu, související výběry a vklady hotovosti, platby platební kartou a bezhotovostní převody v rámci tohoto běžného účtu. B) Poplatky musí být stanoveny transparentně a klient musí být informován o všech poplatcích a nákladech spojených s bankovními službami. C) Poplatky by neměly být nadměrné a musí odpovídat nákladům, které banka skutečně vynaložila na poskytování služeb. ____________________________________________________________________________________________________________

A) Banky a nebankovní instituce jsou oprávněny poskytovat půjčky svým klientům za účelem financování různých projektů a aktivit. B) Podmínky pro poskytnutí půjčky stanoví banka či nebankovní instituce ve smlouvě s klientem. C) Banka či nebankovní instituce může vyžadovat zajištění splácení půjčky v podobě zástavy majetku, ručení fyzickou nebo právnickou osobou, nebo jiné formy zajištění. ____________________________________________________________________________________________________________

A) Banka je povinna ověřit platební schopnost klienta, aby zajistila, že klient bude schopen půjčku splatit včas a bez problémů. B) Banka má právo odmítnout žádost o půjčku, pokud klient nesplňuje stanovené podmínky, např. nízká bonita, vysoké zadlužení, nedostatečné zajištění apod. C) Podmínky pro poskytování půjček musí být v souladu s platnými právními předpisy a bankovními standardy. ____________________________________________________________________________________________________________

A) Banky nesou plnou odpovědnost za škody způsobené svým nedbalým chováním nebo porušením bankovních zákonů. B) Banky musí mít dostatečné zabezpečení a ochranu pro své klienty a jejich prostředky. ____________________________________________________________________________________________________________

A) Banky jsou povinny poskytovat klientům informace o svých produktech a službách tak, aby mohli učinit informované rozhodnutí. B) Banky jsou povinny nastavit bezpečnostní opatření, která budou klienty chránit před podvodnými činnostmi třetích osob a krádežemi, například před phishingovými útoky nebo krádežemi identit. C) Banky jsou povinny neodkladně řešit stížnosti a nároky klientů. ____________________________________________________________________________________________________________

A) Banky a nebankovní instituce jsou povinny zajistit ochranu osobních údajů svých klientů a jsou povinny dodržovat všechny příslušné zákony a nařízení týkající se ochrany osobních údajů. B) Banky a nebankovní instituce nejsou oprávněny shromažďovat nebo používat osobní údaje svých klientů k jakýmkoli nelegálním nebo neetickým účelům. C) Klienti musí být informováni o tom, jakým způsobem banky a nebankovní instituce sbírají, ukládají a používají jejich osobní údaje a mají právo na přístup a opravu těchto údajů. ____________________________________________________________________________________________________________

A) Banky jsou povinny vytvořit interní systémy a postupy pro identifikaci, hodnocení a řízení rizik spojených s praním špinavých peněz. B) Banky jsou povinny provádět důkladné ověření totožnosti svých klientů a monitorovat jejich transakce tak, aby nedošlo ke zneužívání poskytovaných služeb k praní špinavých peněz. C) Banky jsou povinny oznámit podezření na praní špinavých peněz komisařství SEC nebo Státnímu zastupitelství státu San Andreas a spolupracovat s nimi při vyšetřování. ____________________________________________________________________________________________________________

A) Banky jsou povinny chránit bankovní tajemství svých klientů a nejsou oprávněny poskytovat informace o bankovních účtech a transakcích třetím osobám bez souhlasu klienta. B) Banky jsou povinny spolupracovat se Státním zastupitelstvím státu San Andreas, pokud existuje důvodné podezření, že jsou bankovní účty zneužívány k praní špinavých peněz nebo financování terorismu a poskytnout jim informace, které mohou pomoci s vyšetřováním. C) Banky jsou povinny poskytnout informace dle odst.16.2 na základě písemné žádosti a při splnění podmínek stanovených zvláštním právním předpisem. ____________________________________________________________________________________________________________

A) Dozor nad bankovním systémem má na starosti Vrchní soud státu San Andreas. B) Vrchní soud státu San Andreas má pravomoc stanovovat pravidla a předpisy týkající se provozu bankovního systému v souladu s tímto zákonem. C) Vrchní soud státu San Andreas bude mít také pravomoc vyžadovat od bank pravidelnou zprávu o stavu jejich činnosti a finanční situaci. ____________________________________________________________________________________________________________

A) Banky a nebankovní instituce porušující tento zákon mohou být vyloučeny z bankovního systému státu San Andreas. ____________________________________________________________________________________________________________

Pokud je tento návrh zákona schválen, vchází v platnost 7 dní od podepsání guvernérem státu San Andreas (t.j 26. 6. 2023 v 00:00.) Potvrzuji, že výše uvedený návrh zákona byl schválen zákonodárným orgánem státu San Andreas dne 19. 06. 2023 v 21:00. Thomas O´Connor Speaker of The House of Representatives Návrh zákona podepsán dne 22. 06. 2023 ve 18:30. Barry Seal Governos of San Andreas